Conhecer os riscos de fraudes e desenvolver estratégias para minimizá-los deve ser uma das prioridades de qualquer empresa, independentemente da época do ano, pois isso impacta diretamente a credibilidade e as vendas do negócio. Para se ter uma ideia, em relação aos golpes virtuais, a Associação de Examinadores Certificados de Fraude revelou um dado alarmante: o país ocupa o terceiro lugar no ranking global de alvos, com quase 3.000 ataques registrados por organizações.
Por isso, é importante entender esses riscos, identificar os tipos mais comuns de fraudes e elaborar estratégias para mitigá-los. Neste conteúdo, explicamos mais sobre o assunto. Continue a leitura e saiba mais!
Quais são os principais tipos de fraude?
Antes de mais nada, é importante entendermos os principais tipos de fraude existentes. A seguir, selecionamos alguns deles, divididos entre fraudes internas e externas. Confira!
Fraude interna
As fraudes internas podem ocorrer de diversas formas. A apropriação indébita, por exemplo, é uma das mais comuns, ocorrendo quando há desvio de dinheiro por parte de profissionais, especialmente aqueles com cargos de confiança que têm acesso a contas, senhas, veículos, entre outros recursos.
Outra prática é a fraude em folha de pagamento, na qual pessoas da área criam "funcionários fantasmas" ou inflacionam o número de horas trabalhadas para arrecadar horas extras, impactando diretamente as finanças da empresa.
No demonstrativo financeiro, essas fraudes podem se manifestar por meio de receitas superestimadas, despesas subestimadas ou até mesmo falsificação de ativos.
Fraude externa
Já as fraudes externas envolvem riscos como criação de faturas falsas, preços inflacionados, cobrança por produtos não entregues, fraudes com cheques, cartões de crédito, comprometimento de e-mails com envio de phishing, além de fraude cibernética.
Quais são os principais riscos de fraude que podem ocorrer em sua empresa?
Agora, vamos entender um pouco mais sobre os principais riscos de fraude que podem ocorrer caso a sua empresa seja acometida por algum golpe. Confira!
Perdas financeiras
O primeiro ponto a ser mencionado são as perdas financeiras, que podem ocorrer em diversas situações. A mais comum é a perda direta de recursos. Por exemplo, caso haja o pagamento de uma multa ou desvio de dinheiro, isso prejudica diretamente a saúde financeira do negócio. No entanto, os impactos vão além disso.
Os custos operacionais aumentam significativamente, pois será necessário contar com profissionais capacitados para entender o que aconteceu, identificar a área afetada pelo desvio e, além disso, desviar a atenção dos setores estratégicos da empresa, fazendo com que o foco da organização seja desviado em momentos críticos.
O fluxo de caixa também fica completamente comprometido. No início de cada ano, as organizações realizam o planejamento para todos os meses, definindo as metas a serem alcançadas e os investimentos necessários para atingir esses resultados. Quando há perdas, esse planejamento pode ser prejudicado, e áreas que precisariam de investimentos em determinado período terão seus projetos pausados.
Danos à reputação
A credibilidade da marca deve ser uma preocupação constante para qualquer organização. Sempre que um cliente busca uma marca, ele analisa as recomendações feitas por outros e verifica se realmente vale a pena estabelecer uma parceria.
Suponhamos que uma empresa SaaS que oferece software para o Departamento de Recursos Humanos tenha seus dados de clientes vazados devido a um golpe na internet. A partir do momento em que isso acontece, pessoas que buscarem por um serviço como esse e investigarem o histórico da empresa se depararão com essa notícia, o que pode gerar desconfiança e fazer com que não considerem a contratação, pois estariam colocando dados sensíveis em risco.
Durante o vazamento, também podem surgir crises a serem geridas nas redes sociais, pois os clientes buscarão informações sobre o ocorrido, os riscos que sua empresa corre com esse vazamento, entre outros aspectos. Como resultado, um canal que poderia ser utilizado para promover o reconhecimento da marca e gerar novas vendas precisará ser direcionado para lidar com essa situação, comprometendo várias áreas do negócio.
Ações judiciais
Certamente, ao firmar um contrato com uma empresa cliente, é essencial que o acordo contenha cláusulas claras e eficientes sobre a segurança que a sua marca oferecerá, garantindo a confiança do cliente em seus serviços.
A segurança da informação é uma preocupação de grande parte das organizações hoje, justamente pelo impacto trazido de um vazamento. Nesse caso, vai haver o descumprimento contratual e, se for de interesse por parte daquele negócio, pode entrar com uma ação contratual que poderá ocasionar nas multas e taxas, além de toda a demora de um processo como esse que vai destinar parte da atenção de sua equipe para solucionar essa questão.
Deve-se destacar, ainda, que não apenas a imagem da empresa será prejudicada, como a de diretores e executivos. Eles serão os representantes legais do negócio em um processo como esse e precisarão responder, perante ao público, sobre os acontecimento e as propostas de mitigação. Ninguém quer ser associado a um caso como esse, concorda?
Insegurança de colaboradores
No dia a dia, quem precisa lidar com a insatisfação de clientes, com as dúvidas que as pessoas tenham e com a insatisfação das pessoas que confiaram em seu negócio são os profissionais. Isso pode gerar insatisfação, além de insegurança. Pessoas que lidam exclusivamente com a manutenção dos contratos, por exemplo, precisam gerir crises o tempo todo e até mesmo acompanham de perto todos os danos financeiros que isso poderia causar.
Perda do valor de mercado da empresa
Quando a fraude ocorrida na empresa é divulgada, não é apenas a insatisfação de clientes e colaboradores que se torna um problema. A empresa também enfrentará uma perda de valor de mercado, pois investidores podem deixar de aplicar recursos no negócio. Além disso, com a perda de clientes, o faturamento tende a cair, o que pode levar a números negativos nos relatórios financeiros e criar um cenário de instabilidade para a empresa.
Outra consequência importante é que a ocorrência de fraudes indica falhas nos controles internos. Isso pode apontar para um possível despreparo da equipe, gerando desconfiança no mercado sobre as demais áreas da empresa. O questionamento sobre a conformidade da organização com suas obrigações legais e sua capacidade de se manter competitiva pode surgir.
Aumento de custos operacionais invisíveis
Ao analisar os impactos de um dano sofrido pela empresa, é essencial considerar os custos operacionais invisíveis. Como o nome sugere, trata-se de despesas que não são facilmente mensuráveis. Um exemplo é a perda de produtividade das equipes, pois as operações normais precisam ser interrompidas, afetando o desempenho financeiro.
Além disso, os custos com treinamentos contínuos também podem aumentar, especialmente nas áreas mais impactadas pela fraude.
Comprometimento de contratos futuros
Em setores regulados, fraudes podem impactar significativamente os contratos futuros da empresa. Quando uma organização é envolvida em incidentes de fraude, especialmente relacionados à corrupção ou má conduta financeira, sua credibilidade e confiabilidade são profundamente afetadas. Isso pode resultar em dificuldades para participar de licitações públicas ou assinar contratos com órgãos governamentais e grandes corporações.
Esses contratos, que muitas vezes são essenciais para o crescimento e a sustentabilidade da empresa, exigem uma reputação sólida e o cumprimento rigoroso de normas legais e regulamentares.
A perda dessa confiança pode levar à exclusão da empresa de processos licitatórios, dificultando a celebração de acordos com grandes clientes ou parcerias estratégicas que poderiam gerar receita e expandir o negócio. Isso prejudica diretamente a capacidade de crescimento a longo prazo, afetando os fluxos de caixa futuros e limitando as oportunidades de negócios.
Além disso, a empresa pode ser sujeita a multas ou restrições legais que dificultam ou até impedem a celebração de novos contratos, seja com o setor público ou privado. Ela também poderá enfrentar auditorias mais rigorosas ou sanções que impactem suas operações, dificultando a recuperação da confiança no mercado. A longo prazo, esse tipo de comprometimento pode enfraquecer a posição da empresa e prejudicar seu potencial de crescimento e expansão.
Baixa retenção de talentos
Acima, mencionamos brevemente como os profissionais podem perceber a sua empresa a partir de qualquer incidente que impeça o crescimento e o desenvolvimento do negócio. Especialmente quando se trata de talentos "fora da curva", há um interesse constante em enfrentar novos desafios, assumir novas responsabilidades e ter oportunidades para demonstrar seu potencial.
Quando o investimento das organizações se torna restrito ou limitado, essas pessoas terão menos possibilidades de trabalhar com grandes clientes ou de enfrentar desafios que atendam aos seus interesses profissionais. Vale ressaltar que a perda de profissionais também impacta as finanças da empresa, pois a contratação e demissão de funcionários gera custos significativos para o negócio.
Ou seja, preocupar-se com a moral de um negócio é um ponto que impacta positivamente tanto os resultados quanto a oportunidade de ter as melhores pessoas em sua equipe.
Neste material, você pôde entender um pouco mais sobre os riscos de fraudes que qualquer empresa possa enfrentar. Como vimos, este é um fator que reduz as oportunidades de seu negócio e impede o crescimento, principalmente quando para de receber investimentos ou haja grande saída de talentos em seu negócio.
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